Pozor na levné půjčky, můžete se dostat do potíží

Když se mluví o doporučení určitých úvěrových produktů, tak nejčastěji ve spojení s tím, že je ideální jít cestou těch nejvýhodnějších, které a trhu existují. Ne vždy ale platí, že levná půjčka může být vždy ideální cestou, jak si můžete půjčit. Důležité je zohlednit i několik dalších faktorů, které jsou spojeny s celkovou výhodností. Může se stát, že na první pohled ideální půjčka je ve výsledku tou horší.

Pozor na půjčky zdarma

Prvním příkladem mohou být takzvané půjčky zdarma. Ty určitě není nutné dlouže představovat, jelikož mnoho lidí o nich má samozřejmě jasno. Připomeňme jenom, že se jedná o úvěr, u kterého není účtováno nic navíc. Nezaplatíme tedy:

  • Úrok
  • RPSN
  • Poplatky

Na první pohled vypadá tato možnost jako ideální. Vše ale jenom v případě, že se nám povede peníze do zvoleného termínu skutečně bez jakýchkoliv problémů vrátit. Pokud ano, máme vyhráno a půjčka skutečně nezklame.

Co když peníze nestihneme splatit?

Problém může nastat v případě, že peníze do určitého termínu splatit nezvládneme. V takovém případě je zcela jistě nutné počítat s tím, že nám budou naúčtovány všechny úroky a další poplatky, jako u půjčky klasické. U krátkodobých úvěrů to mohou být třeba i desítky procent – a to za jeden měsíc.

Nízký úrok není vždy výhrou

Pokud u krátkodobých půjček ještě zůstaneme, musíme zmínit i takové poskytovatele, kteří lákají na nízkou úrokovou sazbu. Taková rychlá půjčka do výplaty se může zdát jako výhodná možnost, jelikož během měsíce přeplatíme jenom pár korun. Opět ale platí, že se nás daná úroková sazba týká jenom v ideálním případě. Tedy kdy všechno proběhne tak, jak proběhnout má.

Může se stát, že lhůtu nezvládneme splnit. V takovém případě je nutností žádat o prodloužení termínu. To sice současní poskytovatelé umožní, ale rozhodně neplatí, že by nám to umožnili zcela zdarma. Je tomu právě naopak. Za dané prodloužení si obvykle naúčtují nemalé poplatky. Rázem se z celkem výhodné půjčky stane produkt, který nás dostane do nesnází. A to i proto, že poplatek za prodloužení je nutné zaplatit okamžitě.

Nízké úroky mohou být často podmíněny splněním podmínek

Podívejme se ze segmentu mikropůjček do oblasti klasických, tedy spotřebitelských. Ani zde nemusí být lákadla v podobě nízkých úrokových sazeb žádnou velkou výhoru. Z jakého důvodu? Často jsou podmíněny několika požadavky, které souvisí se splněním podmínek. Sem se řadí například:

  • Nutnost splácet vždy včas
  • Nutnost sjednat si bankovní účet
  • Nutnost mít k půjčce doplňkové služby – třeba pojištění

Ve výsledku to může znamenat, že úrok sice bude nízký, ale ve výsledku budeme platit za služby, které jsme původně nechtěli. Podobný přístup mohou mít banky, ale i nebankovní půjčky, které charakterizuje Wikipedie.cz a která vám lépe popíše to, čím jsou charakteristické. Aktuálně je daných poskytovatelů na našem trhu hned několik stovek.

Pozor na sankce

Poslední, na co se zaměříme, mohou být vysoké sankce. Úrok sice může být nízký, ale stačí jedno jediné zaváhání a pro nás to může znamenat poměrně tvrdou sankci. Ta může být spojena třeba s upomínkou, kterou si může poskytovatel peněz zpoplatnit. Stejně tak to může být i smluvní pokuta za nízkou splátku, která nám bude dodatečně naúčtována. To vše jsou rizika, na která je třeba myslet.

Jak všechny problémy odhalit? Je třeba nejenom důsledně číst jednotlivé smlouvy o půjčkách, ale je třeba také dát na samotné hodnocení poskytovatelů, stejně jako zjišťovat zkušenosti ostatních. Jedině tak lze najít skutečně levnou půjčku, se kterou se do potíží dostat opravdu nemusíte. Ačkoliv na to základě našich informací nevypadá, rozhodně jsou i féroví a slušní poskytovatelé, kterým na klientech rozhodně záleží.


Levné půjčky, k nimž nemusíte dokládat vaše příjmy

U běžných bankovních půjček je standardem, že zájemci o úvěr musejí doložit svoje příjmy. Výjimkou jsou někdy stávající klienti dané banky, kterým již delší dobu chodí výplata na účet, jinak je ale u bankovních půjček doložení příjmů jednou z základních podmínek. Jiná situace je ale u půjček z nebankovního sektoru. Tam je sice také řada společností, jež potvrzení o příjmech vyžadují, na druhou stranu si lze vybrat z mnoha jiných poskytovatelů, u nichž žádné potvrzení potřebovat nebudete. O jaké typy půjček se jedná a které z nich patří v současné době k nejpopulárnějším?

2

U jakých půjček se nemusejí dokládat příjmy?

Jedná se vesměs spíše o menší úvěry, kterým se často říká sms půjčky, nebo také půjčky před výplatou. Dalším typem půjčky bez doložení příjmu jsou nebankovní úvěry se zajištěním. U nich je rozhodující nemovitost, kterou budete za úvěr ručit, výše příjmu pak nehraje roli. Často se nemusejí příjmy dokládat u společností, jež nabízejí první půjčku zdarma, naopak u většiny poskytovatelů, co nabízejí i vyšší úvěry, se už bez doložení příjmů neobejdete.

Zhodnotili jsme aktuální situaci na českém nebankovním trhu a do tohoto článku jsme pečlivě vybrali 5 oblíbených a prověřených půjček, u nichž doklady o příjmu nepotřebujete:

Půjčkomat – velmi známá nebankovní půjčka, která v současné době existuje ve dvou variantách – jako jednorázový úvěr (od 500 do 10 000 Kč) a půjčka na splátky (od 10 000 do 15 000 Kč). Půjčkomat je typickým příkladem rychlé nebankovní půjčky – můžete si ji pohodlně vyřídit přes internet, výplata je velmi rychlá a nepotřebujete žádného ručitele ani zástavu majetku. Pro stálé klienty je navíc připravený zajímavý věrnostní program.

Japonská půjčka – aktuálně nejlevnější nebankovní půjčka, která je v provozu od loňského roku, kdy nahradila dřívější úvěr pod názvem Click Credit. Japonská půjčka patří pod známou společnost Home Credit, díky čemuž nemusí mít nikdo obavy, že by šlo o něco neseriózního. Největší výhodou jsou velmi nízké poplatky, pro nové klienty je pak první půjčka dokonce zcela zdarma.

Acema Credit – v tomto případě se jedná o zástupce úvěrů se zajištěním. Acema Credit půjčuje pouze těm, kteří mohou za úvěr ručit svojí nemovitostí, jinak není potřeba nijak dokládat příjmy a překážkou není ani záznam v registru dlužníků. Důležité je, že výše úvěru může dosáhnout až 5 000 000 Kč (dle hodnoty nemovitosti) a splácení se dá rozložit až na dobu 20 let.

Ninja půjčka – jedna z nejnovějších nebankovních půjček na českém finančním trhu. Ninja půjčka je sice malá, ale zato dostupná téměř všem – půjčit si mohou studenti, důchodci, nezaměstnaní i maminky na mateřské. Výše úvěru může být od 500 do 4 500 Kč, maximální doba splatnosti je jeden měsíc. Kromě toho, že poskytovatel nepotřebuje doklady o vašich příjmech, tak nenahlíží ani do registru dlužníků – i díky tomu je schvalovatelnost této půjčky nad 90 procenty. Pokud byste ale potřebovali vyšší úvěr (např. půjčka bez doložení příjmu 30 000 Kč), dobrou alternativou je Sumo půjčka od stejného provozovatele.

Kredito24 – velmi rychlá nebankovní půjčka, kde díky automatickému systému probíhá schvalování žádostí nonstop. Úvěrový rámec je do 15 000 Kč, doba splatnosti do 30 dnů (za poplatek si ji ale v případě nutnosti můžete prodloužit).

Půjčky bez doložení příjmu se sjednávají online

Nejen všechny výše zmíněné půjčky, ale i desítky dalších, se sjednávají vždy online, přes internetové stránky. Je to rychlejší, pohodlnější a zároveň i bezpečnější, oproti některým podvodným nabídkám vám nehrozí, že byste utratili tisíce za jediný telefonát.


Půjčky pro nezaměstnané

Ztratit zaměstnaní může v dnešní těžké době skoro každý, co ale dělat pokud nezbytně nutně musím něco zaplatit? Např. Nájem… Řešením může být půjčka pro nezaměstnané

Půjčka bez doložení příjmu

Půjčka pro nezaměstnané je vlastně půjčka bez doložení příjmu, pokud pracujete na černo a nemáte tedy potvrzení o výši vašeho příjmu jste pro poskytovatele půjčky nezaměstnaní.

Kde půjčku hledat? Mnoho lidí zřejmě ihned napadne zajít do banky, bohužel právě banky jsou v poskytování půjček velice přísné a proto půjčky pro nezaměstnané zpravidla neposkytují.

Nebankovní půjčky pro nezaměstnané

Naštěstí nebankovní společnosti mají mnohem dostupnější půjčky, peníze zde dostane skoro každý.

Dejte Však pozor na výši RPSN, právě půjčky pro nezaměstnané patří mezi rizikové půjčky a tudíž i mezi ty méně výhodné půjčky.

Zde opravdu platí půjčuj si jen když je to nezbytné. Důležité je se i zamyslet jak budete půjčku splácet pokud jste zrovna nezaměstnaní, může se tak dostat ještě do větších problémů…

Tip: Chybí vám před výplatou peníze na složenky? Rychlá půjčka před výplatou vám pomůže.
Oblíbená nebankovní půjčka. Cofidis půjčky bez registru na cokoliv.


Bezpečné půjčky bez poplatků předem

Stává se to dnes a denně, nečekaný výdaj a vy zrovna nemáte finanční rezervu, může to být třeba rozbité auto, které nezbytně potřebujete, ale vy zrovna na opravu nemáte, co potom můžete dělat?

Řešením může být bezpečná půjčka bez poplatku předem.

Půjčka bez poplatku předem

Za tuto půjčku nezaplatíte předem ani korunu! Poplatek za vyřízení půjčky se strhne až z půjčené částky.

Kde takovou půjčku najít? Pokud jste bonitní klien nabízí se samozřejmě možnost zajít do banky a o půjčku bez poplatku předem zažádat, ale co dělat pokud nestačí váš příjem nebo nedej bože jste zrovna nezaměstnaní? Potom vám už zbývá jen vybírat mezi nebankovními půjčkami bez poplatku.

Nebankovní půjčka bez poplatku

Naštěstí existují i nebankovní společnosti, které vám rádi požadovaný obnost půjčí, je třeba si ale uvědomit, že půjčka bude nakonec mnohem dražší než půjčka v bance.

Jaké nebankovní společnosti? Např. Společnost Provident, Smart a Home Credit ty poskytují nebankovní půjčky bez poplatku předem.


Hotovostní půjčky – hotovost na ruku

Na půjčky narážíte na každém rohu, banky se předhánějí se svými nabídkami, mohlo by se zdát, že získat půjčku je opravdu jednoduché.

Máte prácí a nejste v registru?

Gratulujete! Pak máte velkou šanci získat hotovostní půjčku v bance. V bance získáte ty nejvýhodnější půjčky, bohužel na půjčku v bance nedosáhne každý, pokud nemáte odpovídající příjem nebo jste se náhodou dostali do solusu registru dlužníků tak vaše jediná šance je méně výhodná nebankovní hotovostní půjčka.

Nebankovní půjčka – hotovost na ruku

V bance vám řekli ne? Bohužel tedy musíte vybírat mezi nebankovními hotovostními půjčkami.

Dejte pozor na úroky a studujte smlouvu ať víte kolik nakonec přeplatíte, zvažte zda je hotovostní půjčka nezbytně nutná.

V České republice poskytuje hotovost na ruku např. Společnost Smart.


Rychlá půjčka ještě dnes

Mnohdy se stane, že potřebujte rychle sehnat a peníze a jde opravdu o hodiny. V tomto případě je nejlepší možnost požádat rodinu nebo kamaráda, který by vám půjčku v hotovosti na ruku vyplatil.

Bohužel každy z nás se na rodinu obrátit nemůže, poslední možnost je tedy půjčka.

Rychlá půjčka ještě dnes v bance

O půjčku žádejte v bance, ale pouze jen pokud máte příjem a nemáte žádný záznam v registru dlužníků. V opačném případě by to byla pravděpodobně jen ztráta času, podmínky pro získání půjčky v bance jsou velmi přísné.

Nebankovní půjčka

Pokud jste v bance neuspěli máte ještě poslední možnost a tou je právě rychlá nebankovní půjčka.

Nebankovní společnosti vám zařídí rychlou půjčku ještě dnes, dejte však pozor na úroky a spočítejte si kolik nakonec přeplatíte.

Sehnat nebankovní půjčku je mnohem, snazší než sehnat bankovní půjčku daní je však vyšší úrok.


Půjčky ihned na ruku – půjčky v hotovosti

Každému se někdy může stát, že bude potřebovat nějaké peníze a nebude zrovna mít, může se vám rozbít auto, pračka, lednička a pokud si pravidelně neděláte finanční rezervy nebudete mít výdaj z čeho zaplatit. Co ale pak dělat když jsou peníze nezbytně nutné? Řešením může být půjčka na ruku.

Půjčky v hotovosti

Každého jistě potěší, že pokud pracuje a má tedy i potvrzení o výši svého příjmu a zároveň nemá záznam v registru dlužníků tak může zajít do banky a o půjčku v hotovosti požádat.

Pokud však nemáte zaměstnání nebo máte záznam v registru dlužníků tak v bance se s vámi nebudou chtít ani bavit.

Potom bude zbývat poslední možnost a to nebankovní půjčka, naštěstí v ČR existují společnosti, které poskytuji půjčky ihned na ruku, např. Nebankovní společnost Smart, která nabízí půjčku až do výše 50 tisíc korun, tato půjčka může být vyplacena ihned na ruku a to v hotovosti.

Nezapomeňte půjčujte si jen když je to nezbytně nutné! Spočítejte si kolik přeplatíte!


Nebankovní půjčka bez doložení příjmů

Potřeba peněz neustále roste, navíc každém se může někdy stát, že přijde o zaměstnání a potřebuje rychle založit. V takovém případě je nejlepším řešením požádat o pomoc rodinu nebo přátelé.

Na půjčku v bance zapoměňte!

Každého snad jako první v takové situaci napadne zajít pro půjčku do banky, bohužel pokud nemůžete doložit svůj příjem a to z důvodů, že jste právě nezaměstnaný nebo z důvodu, že pracujete na černo a tudíž žádný doklad o výši příjmu mít ani nemůžete tak půjčku od banky opravdu nečekejte!

Nebankovní půjčka bez doložení příjmů

Nebankovní společnosti mají proti bankám mnohem mírnější podmínky pro získání půjčky, proto se u nich můžete pokusit sehnat půjčku bez doložení příjmu.

Pozor: Nebankovní půjčka bez doložení příjmů je pro poskytovatele financí velmi riziková a proto bude i pro vás velmi drahá v žádném případě nepočítejte s úrokem jako v bance.

Doporučení: Zvažte zda je půjčka bez doložení příjmu opravdu nezbytná a uvědomte si jak vás měsíční splátka zatíží.


Nebankovní půjčka bez nahlížení do registru dlužníků

V dnešní době není nic neobvyklého si půjčit peníze, každému se někdy může stát, že bude nutně potřebovat určitý obnos. V takovém případě většina lidí požádá známého nebo zajde do banky.

Ale co dělat, když jste se dostali do registru dlužníků? Potom vám v bance rozhodně nepůjčí.

Registr dlužníků

Do registru dlužníků se můžete dostat velmi snadno! Stačí třeba jednou nezaplatit za telefon, to znamená, že do registru dlužníků se můžete snadno dostat i když jste si peníze nikdy nepůjčili!

Jak z registru ven? Zaplatit dlužnou částku a počkat 3 roky. Za 3 roky bude váš záznam z registru odstraněn a vy si bude moct zařídít výhodnější půjčku.

Půjčka bez nahlížení do registru

Pro spoustu lidí je nemyslitelné, že budou čekat 3 roky na výmaz z registru dlužníků. Řešením mohou být nebankovní půjčky, některé nebankovní společnosti půjčují i lidem se záznamem v registru dlužníků. Těmto půjčkám se tedy říka: půjčky bez registru a v ČR je poskytuje např: Provident, Smart a Ferratum.

Nebankovní půjčky bez nahlížení do registru jsou tedy v České republice možné, důrazně vás však varujeme zvažte zda peníze opravdu potřebujete a pečlivě studujte smlouvy!


Malé půjčky do 20 tisíc

Získat malou půjčku je mnohem snazší než velkou půjčku. Malé půjčky v České republice nabízejí banky i nebankovní společnosti. Nejvýhodnější jsou samozřejmě bankovní půjčky.

Malé půjčky v bance

Pokud chcete získat malou půjčku do 20 tisíc v bance tak se připravte, že bude nutné doložit výši vašeho příjmu a to i při takto nízské částce. Další nutnou podmínkou je čistý registr dlužníků solus.

Pokud tedy nemáte žádný problém s registrem a máte aspoň malý příjem tak by malá půjčka 20 tisíc neměla být žádný problém.

Nebankovní malé půjčky

Každý bohužel v bance neuspěje, naštěstí existují nebankovní malé půjčky, které je velice snadné vyřídit.

Malé půjčky do 20 tisíc nabízejí např. společnosti: Provident, Smart, Homecredit. Doporučujeme vyplnit žádost u všech společností a následně vybrat tu nejvýhodnější nabítku.